Почему люди стремятся к рефинансированию автокредита?

Возможность рефинансировать ипотечные займы или погашать потребкредиты средствами с кредиток — уже не новость. Изменение условий такого заимствования возможно, другое дело — решение этого вопроса относительно автокредита. Часто бывает, что подписав кредитное соглашение, уже начав погашать долговые обязательства, обкатывая новое авто заемщик задумывается над тем, что недавно видел предложение намного выгоднее чем то, которым воспользовался. Или поездив пару лет на одной машине, он хочет сменить ее на более новую, а ведь погашать долг нужно еще несколько лет. Число столь непостоянных заемщиков постоянно увеличивается. Чтобы не потерять клиентов и привлечь новых, банками предлагается рефинансирование условий автокредита. Однако в отношении рефинансирования такой вариант от прочих видов заимствования все же отличается.

Почему люди стремятся к изменениям?

Россияне в последнее время стремятся все быстрее менять свое окружение во всех областях, будь то быт или даже рабочее место, что является следствием появления чего-то более дорогого или нового, потому более модного. Согласно статистике, среднестатистический россиянин пользуется одной и той же машиной не более 3 лет, тогда как средний срок погашения автокредитов — 3-5 лет. Машина успевает надоесть своему владельцу еще до погашения им долговых обязательств, независимо от того, было она на момент приобретения новой или с пробегом. Большинство автомобилей приобретается с привлечением заемных средств, поэтому автовладельцы начинают задумываться о рефинансировании.

Но в большинстве случаев основной аргумент — желание снизить ставку, чтобы как можно меньше переплатить по займу. Тем более это является стимулом из-за стремления банков сделать свои продукты более конкурентоспособными, которые предлагают все более лояльные условия. Если финучреждения меняют свои предложения каждые несколько месяцев, а некоторые еще и проводят какие-то акции, то такое стремление совсем неудивительно. Чем больше программ предлагается, тем ниже опускаются ставки. Хотя особых продвижений на данном «фронте» не заметно, кредиторы не упускают возможности, чтобы предложить что-то такое, чего нет у конкурентов.

Также стремятся воспользоваться изменением условий заимствования те, кто для покупки машины оформлял валютные займы. Такой вариант был выгоден благодаря более низкой ставке в период стабильности, но сегодня платежи возросли, поэтому единственный выход — передов средств в рубли. За пару лет положение самого заемщика может также существенно измениться: к примеру, им оформлялся экспресс-заем, теперь же он имеет официальную работу, поэтому может документально подтвердить свой доход. Разница ставок получится существенной, не воспользоваться подобными обстоятельствами будет обидным промахом.

Меняем условия заимствования в банке и автосалоне

Многие салоны, кроме новых машин предлагающие также авто с пробегом, предоставляют возможность быстро и легко сменить уже надоевшую машину на другую. С целью максимального ускорения процесса салоны берут на себя почти все хлопоты взаимоотношений с финансовыми учреждениями. Правда, обратиться можно только в автосалон-партнер вашего банка. Салон заключает с ним соглашение, поэтому заемщику остается выполнить несколько простых действий. Следует приехать на кредитном авто, выбрать другое, подписать новое соглашение. Старый автомобиль зачтут в стоимость нового.

Суть процедуры: салон «покупает» у вас машину, деньги от продажи частично идут на погашение долга, часть их расходуется в счет стоимости приобретаемого авто, заем оформляется на сумму, которой для приобретения новой машины не достает. Использовать схему возможно с целью приобретения автомобилей иностранного производства не старше 10 лет или отечественных — не старше 5. Автомобиль для обмена будет оцениваться на основании его состояния, возраста, пробега. Такие взаимоотношения выгодны всем: заемщик гарантированно получает «чистую» по документам машину, автосалоны — выгоду вследствие ускорения товарооборота, выгода банков тоже очевидна, она выражена процентами.

Программы рефинансирования автокредитов в чистом виде встречаются редко. Схема часто та же, что с обменом машин в автосалоне, только теперь меняется еще и кредитор. Это связано со спецификой залога: к примеру, на время переоформления займа квартира не поменяет физическое местоположение, и то банки данную процедуру считают рискованной. Что говорить об автомобилях, которые могут попасть в ДТП или быть угнанными. Даже если удастся найти программу без смены машины, независимо от условий старого соглашения, при новом займе придется оплатить страховку.

Вариантов изменения условий заимствования в банке несколько.

  • Можно попытаться рефинансировать автокредит в банке, который его выдавал. Однако кредитные организации на подобные шаги идут неохотно, так как получится меньше прибыли. Пробовать все равно стоит, особенно при наличии веских причин для рефинансирования, например, отсутствии возможности гасить долг на действующих условиях.
  • Возможно попробовать оформить заем в другом банке, на более приемлемых условиях. Правда, это уже будет потребительский кредит, которым можно погасить действующие обязательства. Но опять-таки, займы для погашения другого долга банки предпочитают не выдавать.
  • Неплохой вариант — договориться со «своим» кредитором о продаже залога, чтобы погасить заем за счет вырученных средств, так как сумма долга к тому времени будет небольшой. Заниматься поиском покупателя и продажей придется заемщику самостоятельно, но под контролем банка.

Нет комментариев

Оставить отзыв