Займ денег — уже не проблема

Нередко люди, живущие на небольшую зарплату, сталкиваются с тем, что до ее получения не хватает немного денег. Хорошо, если им предложат помощь родственники или друзья, но близкие люди часто сами ищут, где бы занять. Тогда человеку, который ищет, где можно занять деньги срочно, не остается ничего другого, как искать помощи у финансовых организаций, способ заработка которых — это одалживание денег. Конечно, каждая из них зарабатывает по своей собственной схеме, а заемщику нужно подобрать вариант, переплаты при котором будут минимальными.

Где можно одолжить деньги?

Первыми на территории РФ денежные займы стали выдавать микрофинансовые организации. Когда эти учреждения только начали работу на рынке кредитования, по скорости и простоте оформления займов они намного опережали банки. До сих пор реклама МФО свидетельствует о том, что кредиты выдаются за 15 минут, для чего достаточно предоставления одного гражданского паспорта. Банки со временем тоже ускорили обслуживание клиентов, однако у МФО все же осталось несколько преимуществ. Например, эти финансовые организации выдают  деньги людям с испорченной кредитной репутацией, тогда как на срочные банковские займы такие соискатели могут не рассчитывать. Кроме этого, микрофинансовые организации могут одолжить достаточно небольшие суммы (всего 1500-2000 рублей), а получить банковский кредит меньше, чем на 5000 рублей, трудно.

Впрочем, дороговизна микрокредитов, их главный недостаток, никуда не делась. К примеру, плата за заем в микрофинансовой организации, если пересчитать ее на годовую ставку, составляет более 500%. Многие кредиторы требуют возвратить заемные средства уже через неделю после выдачи кредита, хотя не у всех должников имеется такая возможность. Конечно, договор по займу можно продлить на месяц и дольше, но при этом переплата увеличится еще.

Высокая стоимость кредитов в МФО невольно подталкивает претендентов к мысли: может, получить деньги в займы в банке? Особенно это привлекательно сейчас, ведь эти финучреждения начали предлагать клиентам программы экспресс-заимствования, при которых наличные можно получить уже через час после подачи запроса. Даже самая высокая банковская ставка при этом не сравнится со ставкой в микрофинансовых организациях. Конечно, при обращении в банк не стоит надеяться, что вам одолжат 1000 или 2000 рублей, но долг возможно будет возвращать в течение года, не спеша. Насколько выгодно будет рассчитаться с банком раньше установленного срока? Об этом можно узнать у представителей финучреждения при личном визите в офис или по звонку на «горячую линию» этого банка.

Если кредит ничем не обеспечен…

Основной причиной негативной реакции представителей банков на тех, кто ищет, где занять денег официально не работая, является отсутствие доказательств их платежеспособности, ведь они не имеют возможности представить справку о доходах. Убедить финучреждение одобрить заявку можно другими способами. Если наличных требуется много, то подойдет залог, это может быть автомобиль, квартира, земельный надел. Следует учитывать, что при таком варианте не удастся получить заем быстро, так как банк будет проверять документы, которые связаны с залогом. Особо долго будет оформляться заем под залог земли, ведь данный вид обеспечения считается наиболее проблемным. Соискателю, который решил оформить кредит под какое-либо обеспечение, необходимо иметь не одну тысячу рублей, так как не обойтись без затрат на оценку имущества, страховку. Зато этот вид заимствования позволяет клиенту получить довольно большой заем денег, даже без справки о доходах.

При отсутствии у заемщика достаточно ценного имущества он может попросить обеспечить его гарантии по кредиту другого человека. Поручитель вместе с заемщиком примет солидарную ответственность по займу, если должник не выполнит обязательства, то автоматически они перейдут на поручителя. Когда срочный денежный займ безработному обеспечивается только чьим-то поручительством, выдаваемая сумма будет зависеть от дохода гаранта, ведь заемщик особо не может ничем похвалиться.

К кому можно обратиться человеку без официальных доходов?

Если нет официальной работы, залога,  поручителей, то это не является поводом для отчаяния. В настоящее время многие банки предлагают упрощенные программы, по условиям которых возможно занять денег в долг срочно. Из документов при этом потребуется только паспорт и, на выбор,  второе удостоверение личности.

Такие кредиты хороши тем, что они быстро выдаются, не требуют со стороны заемщика дополнительных объяснений, однако у них есть свои негативные моменты:

  • выдаваемая банком сумма будет небольшой, поэтому  для дорогой покупки ее будет мало;
  • ставка по займу окажется больше ее стандартного значения;
  • долг придется возвратить относительно быстро.

Схожие свойства — у кредитных карт, выдаваемых банками без долгих проверок и довольно быстро. Лимит «пластика» у того, кто не подтвердил свои доходы, будет небольшим, но средствами возможно будет пользоваться снова и снова, просто нужно вовремя возвращать долг.

Иногда заемщики, которые получали отказы в банках вследствие отсутствия работы, обращались к разного рода посредникам за помощью. Это брокеры, они могут быть «белыми» и «черными». Их способы решения вашей проблемы противоположны. Легальные фирмы, которые работают в рамках закона, не предоставляют абсолютной гарантии, что кредит вам выдадут. Они наводят справки в банках-партнерах относительно того, где занять денег под проценты безработному. Если таковых нет, то «белый» брокер откажет в помощи.

«Черный» брокер предложит соискателю подделать документы с целью убедить учреждение, что соискатель получает официальные доходы. Если обман раскроется, то отвечать перед законом придется только заемщику. Помните и о том, что услуги брокеров — удовольствие дорогое.

Как максимально снизить проценты?

Если вы точно решили занять деньги под низкие проценты, то следует исключить из поиска МФО и ломбарды. Единственный источник недорогих кредитов — банк. Однако чтобы занять деньги под небольшой процент, заемщику следует убедить  кредитора в надежности.

  • Клиент должен иметь довольно высокий по отношению к величине кредита доход, непрерывный трудовой стаж — более трех лет в одной организации.
  • Кредитная история претендента должна максимально быть приближенной к идеальной.

Кроме обстоятельств, зависящих от заемщика, на величину переплаты могут оказать влияние вспомогательные факторы. Среди них:

  • поручитель, имеющий незапятнанную кредитную репутацию, высокий доход;
  • залог, причем имущество, предлагаемое банку, должно быть ликвидным. Это значит, что если кредитору придется его продавать, то вырученными средствами должна покрываться полная сумма долга;
  • многие банки, где можно занять денег, обещают понизить ставку при внесении заемщиком предоплаты за приобретаемый товар;
  • еще один вариант уменьшения переплаты за кредит — получение займа в иностранной валюте, что примерно обойдется на треть дешевле, чем рублевый кредит. Валютные кредиты брать на продолжительный срок не рекомендуется, так как денежный курс не является надежным.

Учитывая стремление людей сэкономить на переплатах, банки начали активную пропаганду «дешевых» кредитов. Но декларируемые проценты часто остаются таковыми только на страницах рекламных буклетов. Срочный займ денег на самом деле будет стоить так же, как и везде. Мастера кредитного ремесла запросто прячут собственные прибыли таким образом, чтобы искать их пришлось долго.

Основной источник дохода финучреждения — банковская комиссия. Хотя большинство комиссий законом запрещено, банки стараются вписать их в соглашение при удобном случае. Если договор, содержащий такие пункты, был заемщиком подписан добровольно, то их впоследствии редко возможно аннулировать, даже обратившись в суд. Поэтому перед тем, как соглашаться на низкую переплату, следует выяснить на сайте Центробанка, какая сейчас ставка рефинансирования: минимальная переплата всегда должна быть выше такого показателя. Если она будет меньше, то где-то кроется подвох.

Однако даже если финучреждение в соглашении не прописывает никаких комиссий, то это еще не значит, что занять деньги здесь безопасно. Часто финансовые организации, выдавая кредиты, заставляют оформлять страховку. Причем кредитор является партнером страховой компании, он свою дополнительную прибыль получает в виде процентов, продавая страховые полисы. Некоторые банки не взимают комиссии, страховка у них не является обязательной, процент тоже вроде бы невысок. Однако у них срок кредитования дольше обычного, а возвращать деньги раньше запрещает соответствующая статья договора. Это тоже является одним из способов больше заработать, так как чем дольше клиент платит, тем больше переплачивает, хотя небольшой размер ежемесячных взносов и выглядит привлекательным на первый взгляд.

Нет комментариев

Оставить отзыв