Краткосрочные кредиты и займы

Кредитные банковские программы могут удовлетворить многие человеческие потребности. Большим спросом пользуются краткосрочные займы, так как должники стараются надолго не растягивать отношения с банками, понимая, что иначе это приведет к увеличению итоговой переплаты. Но погасив долг, многие отмечают, что переплата оказалась весьма существенной.

Что относится к краткосрочным кредитам и чем они так привлекательны?

К краткосрочным займам условно можно отнести даже ипотеку, погашенную за срок год-два, но это условно. Банкиры имеют четкое определение своих продуктов, которые возможно отнести к краткосрочным. Сюда попадают займы, выдаваемые на срок не больше 12 месяцев. Иногда к данной категории причисляют кредиты, которые выданы на 2 года, но это — максимум. Самый краткосрочный заем — овердрафт, его финучреждения иногда устанавливают по дебетовым или зарплатным картам. Задолженность по нему гасится не позже календарного месяца после ее появления, иначе банк значительно повысит ставку или оштрафует. К краткосрочным продуктам можно отнести кредит наличными и экспресс-кредит. Их, как правило, выдают не более чем на полтора года.

Многие с помощью краткосрочных кредитов хотят сэкономить на переплате, они достаточно удобны при их оформлении. В отличие от долгосрочных займов, при подаче заявки от соискателя требуют только паспорт и идентификационный номер. Рассмотрение запроса проходит быстро, через пару часов заемщик будет извещен о принятом решении, а через определенное время может быть выдан сам кредит. Список потребностей, которые возможно удовлетворить при помощи этого кредита, довольно велик.

Быстрота оформления и небольшие сроки погашения не могли не вызвать удорожание таких банковских продуктов. Прежде всего, такие обстоятельства вызваны тем, что банки хотят перестраховаться от возникновения проблем с погашением из-за недостаточной проверки претендента на предмет надежности. Небольшой срок погашения делает низкие процентные ставки не выгодными для кредитора, ведь он не успеет получить прибыль, которую запланировал. Учреждением будущий доход может быть заложен в комиссию или ставку, которую он сможет взять при выдаче кредита. Иногда практикуются штрафы за досрочный возврат. Даже если заемщик возвратит средства через полгода, финорганизация не останется в убытке.

Одалживая деньги на небольшой срок, заемщик может не сильно волноваться, сможет ли выполнить обязательства полностью, как это происходит, к примеру, при оформлении ипотеки, лет на десять. Это удобно также при бизнес-кредитовании, но, если дело имеет сезонный характер, лучше воспользоваться кредитной линией. Банки, предоставляя долгосрочные займы и кредиты, особенно беспокоятся по поводу возвратности денег, поэтому заемщикам приходится искать залог или соглашаться на беззалоговые предложения, но на жестких условиях. Часто краткосрочные кредиты представляются без залога, исключение — крупные кредиты.

Лишние деньги банку отдавать не хочет никто. Но, выбирая срок, например, по ипотеке, следует учесть, что платежи нужно вносить долго. Конечно, за 15-20 лет благодаря инфляции и повышению зарплат платежи станут не такими обременительными. Но это будет при позитивном развитии событий. Если за этот период доходы уменьшаться, то платежи могут стать непосильными. При меньших платежах можно откладывать определенные суммы с целью формирования «финансовой подушки». Проще говоря, это средства «на черный день», благодаря которым можно вносить платежи, даже при отсутствии доходов какое-то время. Выбирая займы на длительный срок, вы увеличиваете общую переплату, но уменьшаете платежи. А если обстоятельства изменяться к лучшему, то вы сможете погасить кредит досрочно.

Нет комментариев

Оставить отзыв