Анализ кредитных карт

Большинство людей уже перешло с наличной оплаты к оплате пластиковыми картами, их может быть несколько в кошельке среднестатистического гражданина. Кроме того, что эти банковские кредитные карты могут оказаться продуктами различных финучреждений, они могут быть самых разных видов, использоваться по одинаковому назначению. К примеру, ими можно оплачивать покупки. Но между ними есть определенные отличия.

Если наличные нужны быстрее, а времени на походы и поиски по разным финучреждениям нет, то следует обратить внимание на кредитные карты, оформляемые в online режиме. Для заполнения заявки достаточно паспорта и нескольких минут. Опять-таки, при таком решении не стоит надеяться на то, что денег выдадут много, а кредитка будет обладать максимальным количеством привилегий.

В чем же отличия?

Если говорить о дебетовой карте, то это ваш «кошелек». Например, у вас есть достаточно крупная сумма, которую просто неудобно носить с собой, да и могут обокрасть. Поэтому множество финорганизаций выдает «пластик», где будут храниться сбережения. Так они привлекают нового клиента, а значит, обеспечивают себе доход.

Клиенту дается возможность надежно хранить средства, воспользоваться ими можно в любое время, снимая деньги на банкомате или оплачивая покупки. Дебетовая карта бывает расчетной и сберегательной. Типичный представитель расчетной — зарплатная. Отличие — вы сами решаете, какого банка выбрать кредитную дебетовую карту. Если ее открывает  предприятие, то чаще всего выдают «пластик» учреждения-партнера, расходы по картсчету ложатся на работодателя.

Кредитка позволяет при отсутствии собственных денег совершать повседневные или крупные покупки. Совершая оплату при помощи кредитки, вы берете заем на потраченную сумму. Вы сами решаете, какую кредитную карту выбрать, или это предлагает сделать финучреждение. Вы открываете банковский картсчет, получаете «пластик», но, в отличие от дебетовой, на кредитке будут находиться заемные средства финансового учреждения согласно установленного лимита.

Дебетовая и кредитная карты предоставляют одинаковую возможность совершать покупки, оплачивать услуги, совершать переводы. Если выбирать, дебетовая или кредитная карта, то все-таки очевидны преимущества владения собственными средствами. С классического дебетового счета невозможно потратить средств больше, чем есть, а владельцы кредитки частенько сталкиваются с проблемой безответственной траты заемных средств. Планируя совершить лишь одну покупку, вы можете сделать еще несколько. Зачастую это приводит к отсутствию возможности возвратить деньги за льготный срок, что влечет за собой оплату процентов на остаток, а при игнорировании погашения долга вслед за процентами последуют штрафы и пеня.

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит определиться, что именно вы от нее хотите. Имея дебетовую, личные средства вы тратите со своего счета, не имеет значения, он зарплатный или открытый для личных целей. Если к счету привязан овердрафт и вы начали тратить деньги банка, то, как и при пользовании кредиткой, вам нужно возвращать долг вместе с процентами. При снятии наличных на банкомате тоже очевидно преимущество дебетового варианта: снимая средства, не нужно платить комиссию за их обналичивание (за редким исключением). Снятие заемных денег с кредитки подразумевает комиссию банка — до 6% от суммы обналичивания. Потратив все средства с дебетового счета, можно его не пополнять или вообще закрыть. А если снять деньги с кредитки и не затем не платить, то это приведет к неприятным последствиям.

Виртуальные денежные просторы

Главной особенностью виртуальной карты является то, что необходимое количество средств зачисляется на баланс по желанию клиента. Происходит их перевод с основного банковского счета. Кредитная виртуальная карта — очень полезное приобретение, если понадобилось купить что-нибудь через интернет, вы уже определились с товаром и его стоимостью. Если сайт окажется мошенническим, то такие продавцы получат деньги только с виртуальной карты или вообще только «копеечную» сдачу с покупки. Виртуальной кредиткой рассчитываются за покупки, которые сделаны онлайн, поэтому у нее нет ПИН-кода. Ее основные параметры — номер и контрольный код. Этот код имеет специфическое обозначение (для MasterCard —CVC2, для Visa — CVV2), суть его заключается в скрытии реквизитов основного банковского счета.

Виртуальный вариант может быть как одноразовым, так и многоразовым. Срок действия первого — максимум полгода, но этого времени вполне хватает, ведь они создаются для одной конкретной покупки. Многоразовые действуют по типу дебетовых, с них можно снимать любую сумму в пределах имеющегося лимита, пополнять через терминалы или банкоматы. Однако некоторые банки, выдавая кредиты на многоразовые виртуальные кредитные карты, ограничивают клиентов в суммах и количестве операций.

Процедура открытия виртуальной кредитки происходит вне зависимости от ее типа. Для этого заявка отсылается онлайн или же можно оставить ее в финансовом учреждении. Пополняются они в банковских кассах, банкоматах, терминалах. Еще перед открытием нужно определиться с валютой, которой планируется оплачивать покупки. При отсутствии взаимных обязательств с банком и желании оформить разовую виртуальную кредитку выгоднее сделать это в валюте продажи необходимого товара. При наличии основного банковского счета, переводя с него средства на виртуальный вариант, следует учесть дополнительные расходы, которые возникают вследствие конвертации валюты. Хотя иногда благодаря «плаванию» курса валют, не стоит задумываться, какая кредитная карта самая выгодная, ведь на конвертации можно неплохо сэкономить.

Основное неудобство при работе с этим банковским продуктом возникает из-за того, что деньги, которые не были потрачены, на основной счет при завершении срока ее действия не возвращаются. Возвратить их можно, написав заявление в банке. При использовании виртуальной кредитки необходимо следить, чтобы не образовался «неожиданный» овердрафт, который может появиться при конвертации валют и от простых банковских комиссий. Не стоит забывать о плате за обслуживание. Хоть она небольшая, но может стать основанием для возникновения долга перед банком. Если ваша кредитное досье не очень хорошее, то максимум, на что можно надеяться — быстрая кредитная карта с совсем маленьким лимитом.

Какого вида карты бывают?

Кредитка сейчас есть практически у каждого. Но немногие знают, каким типом карты обладают. Не каждый осведомлен о том, что возможно улучшить ее статус, при желании и кое-каких обстоятельствах. Незнание нюансов лишает человека определенных преимуществ. Первый подвох связан с тем, что почти никто не приглядывается, к какой именно системе платежей относится «пластик». В результате можно столкнуться с ситуацией, когда в магазине нельзя расплатиться данной картой. На территории РФ действуют две основных системы платежей — Visa и MasterCard. Умение различать платежные системы и знать их особенности может пригодиться держателю при выборе кредитной карты для ее использования за границей.

Visa нашла большее применение за океаном, MasterCard распространена в Европе. Заграничные банкоматы и терминалы универсальнее отечественных, однако иногда за использование «чужого» аппарата берется дополнительная комиссия, которая с учетом прочих расходов может оказаться весьма некстати. Каждой из вышеуказанных платежных систем была разработана определенная линия, варианты различаются по названию, но весьма схожи по функциональным особенностям. Вверху иерархической лестницы у Visa — Electron, у MasterCard — Maestro. Кредитки с такими статусами выдаются, часто начинающим заемщикам или как «нагрузка» к какому-нибудь другому займу. На эти виды кредитных карт могут даже не наноситься инициалы держателя, а лимит будет скромным. Для этих продуктов банки не разрабатывают никаких бонусных программ, похожих на сash back.

Если заемщик прилежно погашает обязательства и позволяют его доходы, то финучреждение может заменить «пластиком» со статусом повыше действующую карту. У Visa — это Classic, у MasterCard — Mass. Такие виды кредиток и находятся в кошельках большинства держателей. Такая карта — уже с более высоким кредитным лимитом, банк по желанию заемщика может подключить сash back. Но владельцы карт среднего уровня получать бонусы за покупки не могут.

Лимит элитных кредиток больше стандартного, возможности здесь пообширнее. Такой продукт окажется кстати тем, кто любит делать покупки в бутиках: брендовые торговые точки часто сотрудничают с банками, за пользование картой с целью оплаты покупок владельцу даются бонусы, а также есть возврат средств. Среди элитного «пластика» также есть определенная градация: «золотые», «платиновые», «черные» карты. Последние два вида имеют ограниченные тиражи, банками они выдаются только наиболее уважаемым клиентам. «Золото» в последнее время было частично пущено в массы. Такие кредитки стали предлагать среднестатистическим заемщикам, обещая всевозможные выгоды. Говоря о том, какая кредитная карта лучше, точно нельзя сказать очень много хороших слов именно о Gold. Элитное в ней — название и плата за обслуживание, а она для элитных карт всегда выше. Все другие блага, включая высокий лимит, заемщику придется заслужить.

Нет комментариев

Оставить отзыв