Кредит для пенсионеров сегодня

Выход на пенсию должен быть сопряжен с радостью, что наконец-то можно пожить для себя. Но величина пенсионных пособий часто такова, что граждане не всегда могут позволить себе купить самое необходимое. Поэтому иногда им приходится обращаться к банковским займам снова. С попаданием в новую социальную нишу для пожилых людей закрываются двери многих учреждений, ведь они так и не рискуют выдавать заемные средства данной категории населения. Однако шанс на получение пенсионного кредита все же есть.

Выдавать или не выдавать?

Причины отказов пожилым людям вполне объяснимы. В таком возрасте у большинства намного ухудшается здоровье, увеличивается вероятность наступления смерти. Банки подобные перспективы не радуют, ведь при кончине должника заставить выплачивать долг живых родственников бывает сложно. Величина пособий тоже далека от идеала. И пенсионеру важно не только взять кредит, но иметь регулярные доходы, размер которых мог бы позволить исполнять обязательства по займу без труда.

Стоит отметить, что банки сейчас все больше стараются предлагать программы именно для этой категории соискателей, ведь это — самые ответственные заемщики. Кроме этого, пенсии хотя и невелики, но выплачиваются регулярно, а зарплаты у заемщиков, которые работают, могут задерживаться с большей долей вероятности. Однако не все предлагают одинаково выгодные кредиты для пенсионеров. Если соискатель захочет оформить ипотеку, то, вероятно, он получит отказ, ведь выплата длится минимум 10 лет. Даже тем, кто еще не вышел на пенсию, но их возраст — более 50, займы на жилье выдаются с большим трудом.

Немного проще будет получить автокредит, особенно на срок не более трех лет. Но самыми доступными предложениями, даже если это — кредит пенсионеру до 85 лет, окажутся товарные займы, экспресс-кредиты наличными и кредитные карты, выдаваемые почти всем. Если понадобился заем наличными, можно выбрать учреждение не только из банков, но и небанковских организаций – МФО или ломбардов, они гораздо проще относятся к возрастным ограничениям.

Перед тем, как искать, где взять кредит пенсионеру, следует ознакомиться со стандартным списком документов, это:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • ИНН;
  • выписка из пенсионного фонда, где указан размер пенсии;
  • справка с места работы (если оно есть), НДФЛ-2.

Каковы условия выдачи денег?

Самый щекотливый моментом в кредитовании данной категории — возраст, и банки этот вопрос для себя решили. Вследствие того, что пожилой возраст намного увеличивает риски банка, займы выдаются на более жестких условиях по сравнению с отношением к более молодым заемщикам. Ставка для данного вида займа может быть выше, чем обычная. Может также потребоваться поручительство более молодых членов семьи или залог. Банками всегда устанавливается крайний срок погашения так, чтобы не было пересечения критической возрастной границы. Большинство финансовых организаций выдает кредиты пенсионерам до 75 лет (на момент погашения долга). То есть у 65-летнего человека есть шанс получить деньги на срок до 10 лет, а 75-летний получит отказ, если даже он хочет заключить соглашение на год. Есть еще несколько пунктов для пожилых заемщиков:

  • нужно застраховать жизнь;
  • предоставить залог/поручителя.

Банки могут пойти на уступки некоторым заемщикам, например, тем, кто получает пенсию в банке, где хочет оформить заем. Учреждение может отнестись лояльнее к желающим получить заем под залог депозита, оформленного ранее здесь же. На решение банка положительно может повлиять то, что соискатель раньше уже оформлял заем и погасил долг без нарушений. Таким заемщикам деньги выдаются под 15-16%, тогда как остальным — под 25 или 30% в год.

Некоторые учреждения могут сделать исключение, расширив возрастные рамки. Срок, на который выдает заем, напрямую зависит от возраста, а также размера пенсии соискателя. Если параметры выходят за пределы принятой нормы, и выдается кредит для неработающих пенсионеров, то максимум, на что можно рассчитывать — небольшой заем на 1,5 года. Если же возраст — подходящий, к тому же человек работает и может подтвердить дополнительный доход, то отношение будет более лояльным: увеличится срок кредитования, ставка будет варьироваться в пределах 15-18%. Понадобится обеспечить возвратность средств, что можно сделать через оформление поручительства или же предоставление залога (ценных бумаг, недвижимости, драгоценных металлов).

От того, насколько заем обеспечен, будет зависеть размер выданных средств. В среднем, можно рассчитывать на 40-100 000 рублей. При определении суммы важную роль также будет играть доход самого заемщика и его супруга/супруги. Будет учитываться состояние кредитной истории соискателя. Если достаточного обеспечения не будет, то кредиты для пенсионеров без поручителей и залога могут выдаваться в размере до 50 000 рублей. Минимум документов, которые нужно предоставить — паспорт, пенсионное удостоверение, заявление на выдачу денег. С целью увеличения шансов получения наличных лучше подать анкеты сразу в несколько банков, но после предварительного ознакомления с условиями.

На что можно рассчитывать?

Кредитование пенсионеров в отношении оформления похоже на обычный потребительский заем. Как пенсионеру получить кредит? Нужно представить документы, перечень которых установлен банком, заполнить анкету. Заявка будет рассматриваться несколько дней. При посещении соискателем финансового учреждения ему должны подробно разъяснить условия сделки, проценты, комиссии, возможности начисления за просрочки штрафов и пени.

По условиям соглашений некоторых банков предусматривается обязательное страхование клиента, из-за чего такая финансовая программа становится более дорогой, ведь добавляются дополнительные расходы. Кредитор также может предложить соискателю получать пенсию через свои банковские счета. Сумма, которую может выдать банк, рассчитывается на основании размеров пенсии, обычно он не превышает его более чем в 5 раз, сроки погашения часто составляют максимум 2 года. Если есть поручитель, то сумма и сроки могут стать больше. Поручитель должен иметь стабильный официальный доход, на момент подписания соглашения он еще не должен достигнуть пенсионного возраста.

Еще один вариант увеличения размера ссуды — заем под залог недвижимости. Существуют банки, которые примут залог от третьей стороны. К примеру, заем берете вы, а залог предоставляют родственники или же друзья. Наличие залога или поручителя сможет предоставить шанс увеличить срок погашения займа до 5 лет.

Как сделать выбор?

Немало учреждений внедряет программы выдачи денег пенсионерам. Первой организацией, где можно взять кредит пенсионерам, оказался Сбербанк, который предложил займы максимум на 5 лет, без поручителей и залога. При предоставлении дополнительного обеспечения величина и срок возврата могут возрасти. Наибольшей степенью доверия пользуется заем «Пенсионный»: по нему придется переплачивать19% за год, доступный предел — 1 500 000 рублей.

Какие еще банки дают пенсионерам кредит? Это Россельхозбанк и Совкомбанк (здесь — самый высокий возрастной предел — 85 лет). Сроки возможного погашения достигают пяти лет. Другим банком является Росбанк. Здесь нет возрастного деления. Дело в определенных условиях кредитования пожилых людей по стандартным планам. Согласно программе «Просто деньги» можно получить до 200 000 рублей, ставка — 26,9%, срок — максимум 5 лет. Стоит отметить и Совкомбанк. Тариф «Денежный» даст возможность получить до 120 000 рублей, ставка — 33% годовых. Конечно, такое предложение нельзя назвать кредитом для  пенсионеров под низкий процент, к тому же данная структура возьмет с клиента единоразовую комиссию — 8-18% от желаемой суммы.

Если заемщик не боится переплат, то можно обратиться за наличными в МФО или ломбард. Ломбарды, конечно, требуют ценный залог, однако процедура получения денег здесь намного проще банковской. На длительный срок, конечно, тут не одолжишь, это слишком дорого, но подыскать за это время более лояльного кредитора возможно. А если необходима, к примеру, бытовая техника, кредит пенсионерам до 80 лет брать не обязательно, можно просто обратиться в торговую точку, чтобы оформить рассрочку.

Если вы обратились к нескольким кредиторам, но получили отказ, не отчаивайтесь. Продолжайте искать, ознакомьтесь с программами максимального количества учреждений, чтобы узнать, дают ли там пенсионерам кредит. Вы обязательно найдете отличный вариант, ведь требования и условия везде отличаются.

Нет комментариев

Оставить отзыв