Как исправить кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это данные о вас, как о плательщике. Тут записано, как вы рассчитывались по предыдущим кредитам, насколько прилежно выполняли условия погашения. Появляется КИ с первым вашим займом. Главные пункты — это просрочки погашения займа и невыплаты по нему. Если раньше у вас были подобные случаи, то в следующий раз вы наверняка получите отказ.

Возможно ли изменить ситуацию?

Прежде чем рассказать, как улучшить кредитную историю, полезно узнать об одном аспекте. Для решения о выдаче кредита банки часто пользуются таким понятием, как кредитный балл. Это цифра, вычисляемая путем анализа персональных данных заемщика, а также клиентов с похожими параметрами. Ваш балл рассчитывается не только на основании вашей личной КИ, но и людей с похожим образом жизни и уровнем доходов. Если соискатель долго работает на официальной работе, имеет дом, автомобиль, то его кредитный балл будет гораздо выше, чем у человека, который работает только иногда, не имеет жилья, имущества.  Отсюда следует, что одно только улучшение статуса автоматически приведет к повышению кредитного балла потенциального заемщика, и само собой, к увеличению шансов на получение займа.

Исправление кредитной истории — дело не такое уж  сложное, но требующее времени.  Для начала нужно понять, что плохая КИ появилась именно после того, как заемщик не выполнил условий кредитования. Значит, улучшить ее можно, выполняя эти условия. Возьмите несколько мелких займов на короткий срок и вовремя погасите их. Главной проблемой здесь будет то, что занимать вам согласятся только на жестких условиях. Берите самые малые займы и погашайте их. Потом появится возможность занять большую сумму. Тем более для постоянных клиентов банки делают скидки.  Сколько же лет хранится кредитная история? КИ хранится 15 лет после ее последнего обновления, так что нужно всегда стараться вносить платежи вовремя, чтобы не было просрочек.

Погашение займа досрочно тоже увеличивает ваш балл, а соответственно, улучшает КИ. Для клиента это прямая выгода. Занимайте такую сумму, которая будет составлять не более 40% от месячного дохода. Придется экономить и отказываться от некоторых запланированных покупок, но выгода от недорогих займов в будущем перевесит все сегодняшние неудобства.

Есть еще один способ, как изменить кредитную историю. Можно взять кредитную карту и постоянно пользоваться ей. Главное — не забывать вовремя погашать задолженность по кредитке. Если вы положите на карту свои деньги, вам начислят за это процент, а вы будете застрахованы от просрочки по погашению. Через некоторое время можно попросить банк об увеличении лимита карты. Увеличение лимита делает вас благонадежным заемщиком, о чем будет сообщено в БКИ.

Попробуйте объяснить кредитору, что ваши трудности были временными. Банку не интересно вычеркивать вас из числа клиентов, ему лучше сотрудничать с вами. Поэтому, если банк убедится в порядочности клиента, ему обязательно пойдут навстречу.  Можно представить справку о временной нетрудоспособности, сокращении на работе и т. д., это станет доказательством того, что клиент не смог вовремя рассчитаться по независящим от него причинам.

Есть ли более радикальные меры?

Как очистить кредитную историю? Можно просто подождать. Хотя сведения в БКИ хранятся полтора десятилетия, для кредитора срок давности прегрешений не составит более нескольких лет. Если за эти годы статус соискателя заметно вырос,  он сможет рассчитывать на более высокий кредитный балл. Подводя итог, можно сказать одно: улучшить КИ можно только одним способом — быть ответственным заемщиком. Чтобы исправить КИ, нужно время и силы, но это компенсируется недорогими займами впоследствии.

Удалить КИ практически невозможно. Не стоит обращаться к разным организациям, которые обещают помочь. Скорее всего, клиент потеряет деньги и все. Дело в том, что сведения хранятся не в одном месте. Даже удалив их из одного кредитного бюро, в другом они останутся. Попробуйте разобраться в вашей КИ. Для этого пошлите запрос в НБКИ. Вполне возможно, некоторые записи не соответствуют действительности. Если вы в этом уверены, требуйте от кредитора внесение изменений. Если получится доказать, что информация  неверная, ее уберут из данных клиента, и вы не будете больше думать, как удалить кредитную испорченную историю. Так что в любом случае нужно стараться быть прилежным заемщиком.

Нет комментариев

Оставить отзыв