Содержание
Работа с несколькими долгами по кредитным картам
Как насчет рефинансирования ?
Остерегайтесь грабительских брокеров и кредитных поставщиков
Пять шагов к умному заимствованию
Можно ли в конечном итоге оказаться в суде ?

 

Ваши долги выходят из-под контроля и нечем платить за кредит ? Возможно, вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами из-за безработицы, плохого здоровья, экономических условий или от расстройства отношений.

Возможно, это первый случай, когда вы столкнулись с проблемами ваших финансов. Возможно, вы не знаете что делать, если не можете оплачивать свои счета или отвечать на звонки из-за своих выплат и куда обращаться за помощью.

Независимо от вашей ситуации, важно действовать быстро.

Это акт манипуляции для Дмитрия и Елены

У Дмитрия и Елены есть двое детей в возрасте двух и пяти лет. В последнее время цветочный бизнес Дмитрия стал расти медленно, и доходы семьи упали. Впервые в жизни Дмитрий и Елена оказались без наличных денег и вынуждены были производить манипуляции кредитными карточками, чтобы оплатить счета. Они достигли предела на трех из четырех своих кредитных карт и используя четвертую карту, чтобы делать минимальные ежемесячные выплаты по другим картам, погашая на них ипотечный кредит и оплачивая счета. Дмитрий уверен, что бизнес поднимется. Тем временем они обращаются к своим кредитным провайдерам, чтобы спросить, что делать если не могу платить кредит, и нельзя ли сократить количество погашения на своих кредитных картах на короткое время. Они планируют попробовать и не отставать от погашения ипотечного кредита, потому что их ипотечный кредит является их самым важным кредитом.

 

СОВЕТ. Избегайте ничего не делать

Поговорите с вашим кредитным провайдером

  • Если вы не можете идти в ногу с выплатами по кредитной карте или кредиту (включая ипотечный кредит), поговорите с вашим кредитным провайдером как можно скорее и сообщите им, что вы испытываете финансовые затруднения и как закрыть кредит если нет денег.
  • Если вы не можете договориться со своим кредитным провайдером, попросите их пересмотреть свое решение, если считаете это несправедливым. Если вы все еще недовольны, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена или омбудсмена по кредитам и инвестициям.
Перемены в трудных условиях
  • Если вы хотите погасить свои долги и что делать если не можешь выплатить кредит, а также вы не смогли договориться с вашим кредитным провайдером, у вас есть законное право искать перемены в трудных условиях. Это формальный процесс, когда вы просите своего кредитного провайдера изменить условия вашего кредитного договора.
  • Без каких-либо изменений в вашей текущей процентной ставке вы можете попросить вашего провайдера продлить срок кредита, чтобы вы делали более мелкие выплаты в течение более длительного периода времени, или откладываете свои выплаты в течение согласованного периода, или продлеваете срок кредита, и отложите выплаты в течение согласованного периода.
  • После того, как вы подадите заявку на получение лишения по вине, поставщик кредита должен ответить на ваш запрос в письменной форме в течение 20 дней.
  • Если ваш кредитный провайдер отказывается от вашего заявления о трудностях, он должен указать причины. Если вы считаете, что приведенные причины являются несправедливыми, вы можете подать жалобу в независимую схему разрешения споров, такую как службу финансового омбудсмена или омбудсмена по кредитам и инвестициям.
Приоритет ваших долгов
  • Не все долги могут быть одинаковыми ! Приоритет обеспеченных долгов, таких как кредит на ваш дом или автомобиль, по текущим платежам и необеспеченным долгам, таким как кредитные карты, поэтому вы не рискуете сделать себя и других более уязвимыми.
  • Если весь ваш необеспеченный долг (например, долги по кредитным картам и карточным магазинам) превращается в обеспеченный долг по семейному дому, то вы создали дополнительный риск того, что ваш дом может оказаться на линии, если все пойдет не так.
  • Если ваш дом принадлежит кому-то другому, они также будут нести 100% ответственности за любой новый кредит, и над всем имуществом. Аналогичным образом, если вы должны попросить кого-то стать гарантом вашего нового займа, вы будете подвергать их финансовому риску.

Работа с несколькими долгами по кредитным картам

Хотя имеет смысл погасить долг с самой высокой процентной ставкой, если у вас возникли проблемы с управлением несколькими долгами — например, вы изо всех сил пытаетесь погасить даже минимальные выплаты по нескольким кредитным картам — вот два способа оплаты, которые вы могли бы рассмотреть:

Вариант 1

  • Продолжайте делать минимальные платежи по всем картам, одновременно пытаясь сначала очистить карту с наименьшим долгом.
  • Затем прокладывайте себе путь к следующему наименьшему долгу. Таким образом, вы уменьшите риск возникновения нескольких сборов за просроченные платежи, сэкономьте на годовых сборах и сможете направить эти деньги на освобождение ваших других долгов.
  • Вы также будете рады тому, что сумели погасить задолженность. Это может быть очень мотивирующим, если вы чувствуете что ваши долги вышли из-под контроля.

Вариант 2

  • Продолжайте делать минимальные платежи по всем картам.
  • Сначала окупите кредитную карту с самой высокой процентной ставкой, а затем продолжайте прокладывать себе путь через другие карты. Это может иметь преимущество и экономии денег, которые вы платите в процентах.

Какой бы вариант вы ни выбрали, прекратите использовать все, кроме одной из ваших кредитных карт (тот, который вы хотите завершить в конце). Попытайтесь использовать ее только для чрезвычайных ситуаций.

Когда вы очищаете каждую карту, то закрывайте учетную запись. Это важно ! Если вы не закрываете учетную запись, вам все равно придется платить взносы на счет, который вы не используете.

Уменьшите лимит на последней оставшейся кредитной карте до суммы, которую можно погасить в течение трех месяцев.

Совет. Долго не раздумывай для оплаты счетов

Если у вас возникли проблемы с оплатой воды, телефона, газа или счета за электричество, свяжитесь с вашим водоканалом, телефонной или энергетической компанией. У большинства компаний есть сотрудники, которые могут помочь вам разработать план оплаты счета в рассрочку. Если поставщик вам не поможет, вы можете пожаловаться омбудсмену.

Как насчет рефинансирования ?

Рефинансирование

Если у вас есть проблемы с управлением вашего погашения, может показаться хорошей идеей бросить все ваши займы в одну, например, используя личный кредит или ипотечный кредит. Консолидация или рефинансирование ваших займов может работать не для всех, и это означает, что они будут платить меньше за сборы и проценты. Для других это может быть только кратковременное исправление, особенно если вы не можете выполнить выплаты по новому кредиту.

Там будут дополнительные проценты чтобы заплатить, и некоторые люди в конечном итоге уделяют больше внимания своим новым кредитам. Даже если процентная ставка ниже по новому кредиту, выплата краткосрочной задолженности (например, кредитной карты или личного кредита) в течение очень долгого срока (например, с 25-летним ипотечным кредитом) означает, что вы по-прежнему будете платить больше проценты и сборы в долгосрочной перспективе.

Консолидация

Другое дело, что консолидация может позволить вам заимствовать еще больше денег. Например, если ваш текущий баланс кредитных карт будут переведен на ваш ипотечный кредит, как часть консолидации задолженности и у вас может возникнуть соблазн внести новый долг на ваши кредитные карты. Или, если вы получаете кредитную линию, ваш лимит заимствования может быть больше, чем ваши текущие долги. Если вы используете кредит консолидации просто для увеличения общего уровня задолженности, вы вероятно еще больше ухудшите свои финансовые проблемы и опять придется искать ответ на вопрос. Что делать если не можешь выплатить кредит ?

СОВЕТ:

Получите независимую юридическую консультацию или обратитесь к финансовому консультанту, прежде чем принимать какие-либо решения о рефинансировании, чтобы убедиться, что вам будет лучше.

Остерегайтесь грабительских брокеров и кредитных поставщиков

Избегайте брокеров, которые делают нереалистичные обещания о том, чтобы вы вышли из долгов или кто использует рекламные объявления, заявляя, что они могут помочь независимо от того, насколько плохо ваше финансовое положение. Любой, кто просит вас подписывать чистые документы, отказывается обсуждать выплаты, бросает транзакцию или не ставит все расходы по кредиту и процентную ставку в письменной форме до того, как вы зарегистрируетесь, не заслуживает доверия.

Акция — это доля вашей собственности, которой вы владеете напрямую. Если на вашем собственном имуществе нет ипотечного кредита, вы владелец 100% капитала. Если вы продали недвижимость, все доходы от продажи будут принадлежать вам.

Например, если вы должны 2 000 000 рублей за свою ипотеку, а ваш дом стоит 4 000 000 рублей, вы владеете 50% капитала. Если вы продали недвижимость, половина выручки от продажи 2 000 000 рублей, будет принадлежать вам, а половина — на погашение вашей ипотеки.

Разделение акций — это когда кто-то использует свое желание спасти свой дом:

  • Взимая высокие комиссионные, иногда более 20% от собственного капитала.
  • Организация рефинансирования, когда маловероятно, что заемщик сможет предоставить новые выплаты.

Будьте реалистичны в отношении того, можете ли вы позволить себе погашение в рамках нового механизма рефинансирования, если вы уже находитесь под финансовым стрессом. Возможно, вам придется подумать о том, чтобы принять жесткое решение продать свой дом чтобы сократить долг по кредиту, а не использовать свой капитал в попытке сохранить свой дом.

Если вы делаете рефинансирование, но не можете позволить себе новые выплаты, вы можете в конечном итоге продать в любом случае — и будет меньше средств, оставшихся для погашения ваших долгов и начать новый старт.

Пять шагов к умному заимствованию

ШАГ 1
Получится, если позволите себе занять
  • Прежде чем занять деньги или рассмотреть вопрос о рефинансировании, составьте планировщик бюджета, чтобы узнать, где именно вы тратите свои деньги и сколько вы можете себе позволить при погашении.
  • Позвольте повысить процентную ставку и все, что может повлиять на ваш будущий доход (например, сменить работу).
ШАГ 2
Персонального подбор кредита для лучшей сделки
  • Прежде чем вы брать новый кредит, найдите время, чтобы сравнить процентные ставки, как они складываются против вашего существующего кредита. Даже небольшая разница в процентной ставке может существенно повлиять на то, что вы должны заплатить.
  • Сервис персонального подбора кредита также поможет вам найти подходящий продукт для ваших конкретных потребностей и бюджета.
ШАГ 3
Знайте, с кем и с чем вы имеете дело
  • Любой, кто хочет заниматься кредитной деятельностью (включая брокеров), должен иметь лицензию или быть уполномоченным представителем лица, имеющего лицензию. Если это не так, они действуют незаконно.
  • В настоящее время существует освобождение от лицензирования кредитной помощи, предоставляемой через некоторые предприятия (например, розничные магазины). Магазин может быть освобожден, но поставщик кредита все равно должен иметь лицензию. Если вы не знаете, кто является кредитным провайдером, попросите человека с которым вы имеете дело, указать имя в своем кредитном договоре.
  • Любой, кто участвует в кредитной деятельности (например, предоставляя вам кредит или помощь), должен предоставить вам либо кредитный справочник (с информацией, такой как номер лицензии, проценты и сведения о вашем праве жаловаться), и письменное уведомление с подробными сведениями о том, как жаловаться на эту деятельность.
ШАГ 4
Следите за своими платежами
  • Если вы не можете идти в ногу с выплатами по кредитной карте или кредиту (включая ипотечный кредит), поговорите со своим кредитным провайдером, как быстро закрыть кредиты если нет денег и сделать это надо, как можно скорее.
  • Не забудьте сообщить своему кредитору, что у вас финансовые затруднения и почему.
  • Многие кредитные провайдеры будут пытаться помочь вам, если вы не можете погашать деньги из-за болезни, безработицы или других финансовых трудностей. Важно связаться с ними, как только сможете. Они будут оценивать вашу ситуацию и работать с вами, какая помощь доступна, в зависимости от того, как долго вы будете испытывать трудности с выплатами.
  • Помните, что вы можете делать только платежи, которые вы можете себе позволить. Нет смысла соглашаться на выплату суммы, если у вас нет денег для этого.
  • Если вы пришли к новому соглашению с вашим кредитным провайдером, убедитесь, что вы придерживаетесь новых мер по погашению. Если вы не можете, продолжайте платить столько, сколько сможете, даже если это не так, как просит кредитный провайдер. Не прекращайте платить, потому что это только усложнит вас в долгосрочной перспективе.
ШАГ 5
Жалуйтесь, если все пойдет не так
  • Попытайтесь сначала решить проблему с вашим кредитным провайдером.
  • Если вы не довольны, тогда подайте жалобу в независимую систему разрешения споров вашего провайдера, такую как Служба финансового омбудсмена или Омбудсмен по кредитам и инвестициям.
  • Если вы считаете, что кредитный поставщик действовал незаконно или вводит вас в заблуждение, вы можете подать жалобу.

Можно ли в конечном итоге оказаться в суде?

В жизни могут быть разные ситуации, когда платежеспособность заемщика ухудшается и нередко приходит мысль, что может быть если не платить кредит. Вам придется посещать суд из-за неоплаченных сумм кредита. Однако это экстренное обстоятельство, которое возникает только тогда, когда другие попытки разрешить ситуацию потерпели неудачу — уведомление о присяге в окружном суде никогда не выйдет из-под контроля.

Это произойдет только в том случае, если вы отстали с вашими выплатами и не ответили на неоднократные попытки связаться с вами у вашего кредитора. Вы также можете отправить жалобу в суд, если вы не достигнете соглашения с ними по неоплаченным суммам.

Если вы не будете реагировать на неоднократные попытки вашего кредитора связаться с вами, то возможно вам придется перейти на следующий уровень.

Первая формальная вещь — это письмо в котором вам сообщают о задолженности на своем счете. После этого, если задолженность остается неоплаченной, и кредитор не смог связаться с вами, может быть отправлено предупреждающее письмо, также известное как уведомление по умолчанию. Это укажет на то, что кредитор прекратит соглашение из-за неуплаты, если никаких действий не будет предпринято. Он также может включать кредитора, заявляя, что если вы не погасите свой долг, они могут подать иск. На этом этапе вы все равно можете погасить задолженность вне суда, и это будет препятствовать дальнейшей эскалации ситуации.

Если вы не платите запрошенную сумму и не говорите своему кредитору о потенциальном плане погашения, кредитор может подать иск в окружной суд, требуя вернуть деньги.

На этом этапе вы можете урегулировать иск, предложив и оплатив причитающуюся сумму, или подайте защиту, если вы не согласны с суммой, которую вы должны.

Переход в суд является последним средством для кредиторов, ищущих деньги, которые они должны. Вы можете избежать получения писем, предупреждающих о судебных исках, если вы обратитесь к кредитной компании за помощью, когда у вас возникли проблемы с оплатой.

Могут ли посадить за долги по кредитам если я не смогу заплатить ?

Во-первых, если вы изо всех сил пытаетесь погасить кредит. Не паникуйте ! Ни кто вас не посадит. Поговорите с вашим кредитором, если не можете сделать платеж, т.к, они могут договориться с вами, чтобы помочь вам вернуть ваши платежи обратно.

 

 

Рубрики: Кредит

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

8 + девятнадцать =