Кредит для бизнеса

Многие хотели бы открыть собственное дело, однако мечты только некоторых становятся реальностью. Одним не хватает необходимых знаний, другим — уверенности в себе, остальные не имеют наличных, чтобы реализовать задуманный ими проект. Отлично, если кто-то может одолжить определенную сумму. Если такой помощи нет, то можно обратиться в банк и попросить кредит на старт собственного бизнеса на некоторое время.

ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ ЗАЛОГОМ УСПЕШНОГО ЗАЙМА?

Банки настороженно относятся к кредитованию частных предпринимателей, так как нет гарантий того, что задуманный бизнес-проект будет успешным. Важнейшим фактором, которым при принятии решения о возможности предоставить деньги взаймы будет руководствоваться банк, является предоставление серьезного бизнес-плана. Отнеситесь к его созданию ответственно: изучите рынок, сделав расчеты, отразите их в бизнес-плане, а также учтите возможные риски и определите выходы из потенциально кризисных ситуаций. Банку нужно доказать, что ваше предприятие не будет невыгодным. Кредит под бизнес план выдается также при предоставлении:

  • лицензии предпринимателя (при наличии);
  • идентификационного кода;
  • паспорта;
  • документов на залоговое имущество.

Чтобы наверняка получить кредит на открытие своего бизнеса, лучше найти поручителя. Неплохой вариант — друзья или родственники, имеющие стабильные доходы и хорошую кредитную историю. Также кредитор оценит вложение собственных денег в бизнес (обычно сумма составляет не менее 25% от необходимого займа). Это уверит банк в вашей уверенности в успехе данного проекта и последующей платежеспособности. Общаясь с менеджером банка, покажите себя с выгодной стороны: огромная роль отводится внешнему виду и манере речи соискателя. Одежда должна быть строгой, опрятной, речь — ясной и лаконичной. Покажите себя как ответственный и решительный человек, и, скорее всего, вы получите кредит.

Отказ можно получить при наличии плохой кредитной истории заемщика. Если ранее у вас были просрочки по займу, то нужно написать объяснительное письмо с логическим обоснованием причин. Если все же вам было отказано, то не отчаивайтесь, просто изучите причины отказа, а затем устраните их. Банк обязательно оценит вашу целеустремленность. Впрочем, если говорить про ИП, то довольно большой частью кредита на покупку бизнеса может стать обычный потребительский кредит.

У ВАС ВСЕ ПОЛУЧИТСЯ

Главную сложность для начинающего ИП при получении наличных в долг составляет подтверждение доходов. В первые месяцы деятельности сложно доказать прибыльность бизнеса, поэтому наиболее подходящий вариант — экспресс-кредит. Он оформляется очень быстро, для его получения нужно предоставить два удостоверения личности, одно из которых — гражданский паспорт. Но за скорость и отсутствие дополнительных документов соискатель заплатит повышенной процентной ставкой. Еще одно неудобство «быстрых» денег — небольшая заемная сумма: 50 000-100 000 рублей. Возвратить такой кредит нужно не позднее, чем через год или два.

Если условия экспресс-кредитов вам не подходят, можно прибегнуть к потребительскому займу наличными. Сумма заемных средств может достигать 1 000 000 рублей, однако при отсутствии гарантий с вашей стороны вам выдадут не более 100 000 рублей. Если нужна максимально возможная сумма, то ее одолжат только при наличии у вас ценного залога или поручителя с хорошими доходами. Такие кредиты выдаются на срок до 3 лет. Процентная ставка за потребительский заем наличными меньше, чем за экспресс-кредит. При оформлении такого варианта ИП придется пообщаться с кредитором поближе, начиная общение с оформления анкеты-заявки. Заполняя ее, не следует указывать настоящую цель, лучше ограничиться общими формулировками, к примеру, целью указать отдых или покупку товаров. Излишняя откровенность может сыграть отрицательную роль: наверняка кредитор откажет и предложит оформить кредит для бизнеса с нуля или на его развитие в специализирующемся на них учреждении. Скрывать, что вы являетесь ИП, не следует, ведь при проверке банк обязательно узнает правду и вам откажут, а также могут внести в «черный список».

КАКОЙ ЗАЕМ ЛЕГЧЕ ОФОРМИТЬ?

Получить деньги в долг без предоставления залога для открытия бизнеса трудно, получить беззалоговый кредит ип на развитие любого бизнеса легче. Предприниматели часто оформляют кредиты с целью приобретения помещения, оборудования или транспорта для расширения или усовершенствования технологий, а также модернизации. Заемные деньги нередко также используются для увеличения оборотных средств.

Учитывая большой спрос на беззалоговые займы для бизнеса и то, что соискатели готовы оплачивать большие проценты, кредиторы понимают, что на них они могут заработать больше, чем на ИП, оформляющих залоговые займы. Но если дело клиента будет неприбыльным, банк не сможет ничего вернуть назад. Банками был найден вариант решения этого вопроса: кроме того, что выдают займы без залога только ИП с высокой ликвидностью бизнеса и хорошей репутацией на своем рынке, требуют еще предоставить поручителя, чтобы тот, в случае невыплаты денег заемщиком, вернул средства вместо него.

Лимит займа, проценты и срок кредитования могут быть откорректированы для ИП с высоким мнением о них конкретного кредитора. Если бизнесменом в течение долгих лет проводились финансовые транзакции через счета конкретного банка, то обратившись сюда за займом, он может рассчитывать на его получение без залога на привлекательных условиях. Иногда кредиторы требуют у ИП, не являющегося клиентом этого банка, проводить свои денежные операции через это учреждение, чтобы в итоге получить займ.

Овердрафт — разновидность беззалоговых бизнес-кредитов. Это краткосрочный заем с лимитом на основе суммы ежемесячной прибыли предпринимателя (между 20%-50% от объема). Однако такой вариант нельзя назвать дешевым.

В итоге, кредит для бизнеса без залога (классический и овердрафт) более привлекательным будет для «постоянных клиентов» банка. При возможности все же лучше оформлять бизнес-кредит с залогом.

БИЗНЕС-КРЕДИТОВАНИЕ И МФО

Микрофинансовые организации существуют относительно недолго, еще меньше времени они кредитуют предпринимателей. Не следует путать учреждения, предоставляющие займы населению, с кредитующими ИП. Известно, что микрокредитование является дорогим удовольствием для всех. Но если в МФО, дающих деньги в долг населению, ставки огромны, то организации, работающие с предпринимателями, более скромны. Это обусловлено тем, что такие организации по своей структуре больше похожи на кредитные кооперативы, чем на стандартную финансовую организацию, которая зарабатывает только на займах. Конечно, кредит под бизнес даже в подобном учреждении будет стоить дороже банковского, но разница не окажется очень большой.

Как правило, подобные организации являются сообществом таких же предпринимателей, перед выдачей займа тщательно проверяющих своих соискателей с целью снижения риска невозврата средств. Основные преимущества для заемщика — быстрота оформления и более низкая требовательность со стороны кредитора, особенно это касается залога и оборотного капитала фирмы. Главное преимущество банковских кредитов, если сравнивать их с микрозаймами — более низкая стоимость. И если заем в микрофинансовой организации часто приходится возвращать в течение года, то банковский бизнес-кредит может погашаться до 15 лет.

В микрофинансовых организациях кредит на развитие малого бизнеса могут получить любые ИП, с которыми не хотят связываться банки. В России микрокредитование бизнеса особо популярно в отдаленных регионах из-за того, что предприниматели не всегда соответствуют строгим запросам банков.