Ипотечные кредиты онлайн

Кредит на жилье — это очень ответственный заем, поэтому при его оформлении не стоит торопиться. Сначала определитесь, недвижимость по какой цене вам доступна, ведь даже то, что долг разбивается на много лет, не во всех случаях делает жилье доступнее: при погашении займа придется также платить проценты. Хорошим советчиком может стать кредитный калькулятор, пусть даже он делает приблизительные, а не точные расчеты. Помните о том, что взять ипотеку в банке вы сможете в таком размере, чтобы ее погашение в месяц отнимало не больше трети ваших доходов.

Выбрав примерную заемную сумму, следует выбрать сам банк. Как бы это ни звучало странно, выбирая, в каком банке взять ипотеку, важно учитывать удаленность этого учреждения от привычного для вас маршрута движения. При неудобном его расположении у вас могут появиться затруднения при ежемесячном внесении обязательных платежей, так как придется каждый раз специально находить время, чтобы добраться до кредитного учреждения, находящегося на другом конце города. Конечно, можно выбрать вариант попроще и вносить оплату через кассу «чужого» банка или терминал, однако подобные способы не обойдутся без уплаты дополнительной комиссии: за годы погашения ипотеки они существенно увеличат итоговую переплату.

ПОДБИРАЕМ ВАРИАНТ КРЕДИТА НА ЖИЛЬЕ ПРАВИЛЬНО

Сейчас рынок предлагает множество ипотечных программ, которые очень похожи только на первый взгляд. Что нужно чтобы взять ипотеку как можно выгоднее? Важно присматриваться к различным деталям.

  • Во-первых, поинтересуйтесь насчет каких-либо комиссий. Часто подобные скрытые платежи существуют при заявленной номинальной ставке ниже обычного (средняя ставка по ипотеке в год составляет 10-12%).
  • Во-вторых, узнайте о предусмотренной системе погашения. Если это — аннуитетные платежи, то ежемесячные взносы будут равными в течение всего срока погашения, однако конечная переплата окажется больше. Выбрана дифференцированная схема? Тогда платежи будут неодинаковыми, в течение первого года это — довольно существенные суммы, но вы сократите оплату примерно на треть.
  • В-третьих, узнайте, какова в данном учреждении ипотека с минимальным первоначальным взносом. Верхний лимит предоплаты кредиторами не устанавливается, нижний составляет 10-25%. Чем больше денег будет внесено заемщиком, тем лояльнее окажутся условия кредитования. Однако важно не переусердствовать: выложив все имеющиеся сбережения на предоплату, вы будете не в состоянии оплатить дополнительные расходы, которых будет много.

РАССЧИТЫВАЙТЕ НА МАКСИМАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ

Ипотека — залоговый заем, и покупаемое вами жилье окажется в обременении, пока долг не будет погашен полностью. Как правильно взять ипотеку и с чего же начать? Имущество сначала должно пройти оценку, когда будет установлена его стоимость, а также последующее страхование. Эти действия оплачиваются заемщиком, кроме того, некоторые банки, кроме обязательной страховки имущества от стихийных бедствий и несчастных случаев, предусматривают титульное страхование, а также страхование личности заемщика. Стоимость таких полисов не ниже обязательного. Не стоит забывать также об услугах нотариуса, они тоже дорогие.

Перед ответом на вопрос как взять ипотеку на квартиру нужно провести предварительную подготовку и задуматься о:

  • вашей платежеспособности;
  • средствах на оплату первого взноса по кредиту;
  • части займа, которую могут покрыть эти средства;
  • наличии недвижимости, где вы — собственник, а она может выступать в качестве залога для ипотечного займа;
  • планах относительно дополнительных расходов из вашего семейного бюджета;
  • возможности изменения финансовой ситуации в ближайшее время;
  • источниках дополнительного дохода или каких-то особых льготах, ведь благодаря этому ипотека станет более доступной.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ — ДЛИТЕЛЬНЫЙ ПРОЦЕСС

Если вы уже определились, где лучше взять ипотеку, то вам понадобится определенный набор документов, который состоит из:

  • заявления о предоставлении заемных средств;
  • копии паспорта и ИНН;
  • справки из БТИ о стоимости недвижимости;
  • техпаспорта;
  • выписки из Единого реестра прав об ограничениях;
  • выписки из домовой книги или справки из адресного стола;
  • оценки данной недвижимости, проведенной независимым экспертом;
  • справки о доходах и занимаемой должности;
  • свидетельства о браке и рождении детей.

Кроме этого, заемщика могут попросить предоставить загранпаспорт, аттестат об образовании, водительские права, свидетельство о медицинском страховании или военный билет.

Банк будет рассматривать заявку в течение срока от пары дней до нескольких недель. После рассмотрения будет заключено кредитное соглашение, а также договор о купле-продаже недвижимости. При оформлении займа оплачивается первый взнос, он может доходить до 50% от общей суммы. Оформляется страховка недвижимости. После этого вам останется своевременно вносить платежи.

ПОЧЕМУ ИПОТЕКА МОЖЕТ БЫТЬ ДОРОГОЙ?

Величина ставки по кредиту на жилье формируется под действием множества факторов сделки, один из которых — первоначальный взнос. Есть банки, где ипотеку можно взять без внесения первого взноса, но такой вариант точно не будет дешевым. Средний минимальный взнос за квартиру — 15%, однако чем больше внесет заемщик, тем меньше будет ставка. На величину процентов также повлияет зарплата соискателя. Если ее размер только наполовину больше от будущих взносов за каждый месяц, то процентная ставка будет выше обычной из-за риска появления просрочек вследствие ухудшения материального положения заемщика. А если выплаты по займу составят только треть дохода заемщика или меньше, то банк снизит финансовую процентную нагрузку.

Говоря о том, как выгодно взять ипотеку, стоит отметить, что дешевый кредит на жилье будет зависеть и от прочих факторов. В частности, от валюты займа. Кредиты в иностранных денежных единицах всегда дешевле рублевых, но при этом заемщику угрожает опасность: заключается она в потерях на конвертации. Многим ее не удастся избежать, ведь зарплату они получают в отечественной валюте. Учитывая, что ипотека берется на долгий срок, предсказать возможные колебания валют очень сложно. Сроки тоже влияют на размер переплаты в общем:

  • чем больший срок погашения выбран, тем выше будет процентная ставка банка;
  • за более продолжительный период заемщик переплатит больше, и это не зависит от типа платежа.

Даже если есть возможность выбора и вы уже знаете, где выгоднее взять ипотеку, то с целью уменьшения переплат лучше выбрать дифференцированный способ, так как проценты и основной долг погашаются равно пропорционально. Аннуитетный способ сначала предполагает погашение процентов, только потом — тела кредита. По аннуитетной системе выплат минимальный ежемесячный взнос будет одинаков от начала до конца, по дифференцированной — сначала довольно крупным, а в конце выплат уменьшится довольно сильно.

На величину переплат оказывает влияние и выбор будущего жилья. Если приобретается квартира в недостроенном доме, то процентные ставки будут выше, ведь у банка не будет залога, а гарантия — только права заемщика на будущую жилую площадь. При покупке жилья на вторичном рынке оно сразу пойдет в качестве обеспечения, поэтому банк снизит годовой процент, ведь переживать кредитору не о чем.