Кредитные карты


Одним из наиболее популярных видов кредитования стала кредитная карта. Это и понятно: оформляется она легко, пользоваться ей удобно. Нередко наши доходы не совсем совпадают с расходами. Занимать у друзей и знакомых получается не всегда. Получение банковского займа — достаточно сложный процесс, который, ко всему прочему, требует большого количества времени. Вот тут и приходят на помощь кредитки.

КРЕДИТКА — ЭТО ДЕНЬГИ, КОТОРЫЕ ВСЕГДА ДОСТУПНЫ

Многие до сих пор не знают, зачем вообще нужна кредитная банковская карта и как ее оформить. Кредитка — это платежная карта, на которую начисляются заемные средства. Их сумма определяется лимитом, устанавливаемым банком. Величина лимита зависит от платежеспособности клиента.

Получить кредитку можно двумя способами:

  • если вы оформляете потребительский заем и в договоре предусмотрена ее выдача;
  • заполнив и отправив заявку или посетив офис банка.

При оформлении кредитки для начала необходимо определиться с видом продукта, которым вы будете пользоваться. После этого следует посетить отделение банка. Необходимо иметь паспорт и (желательно) справку о доходах. Банковский работник объяснит, что необходимо сделать, чтобы стать владельцем кредитки.

Многие финансовые учреждения предлагают оформить кредитку дистанционно, не посещая офис организации-кредитора. После отправки анкеты остается только подождать, когда заявка будет рассмотрена. Некоторые банки отправляют кредитки почтой.

ВЫБИРАЕМ ПОДХОДЯЩУЮ КРЕДИТКУ

На что необходимо обратить внимание, выбирая кредитные карты банков? Таких параметров несколько.

  • Процентные ставки. Понятно, что чем меньше процент, тем меньше придется переплачивать при возврате займа;
  • Грейс период (льготный период) — это срок, в который банки не берут проценты за пользование заемными средствами. После того, как этот срок закончится (если останется задолженность), вы будете платить проценты на остаток долга. При этом существует такое понятие, как минимальный платеж. Это сумма, которую нужно ежемесячно вносить в виде погашения. Применяемый грейс-период у разных банков отличается друг от друга и колеблется от 25 до 55 дней.
  • Стоит обратить внимание на наличие дополнительных комиссий (к примеру, за обслуживание карты или за смс-информирование).

Если говорить о преимуществах использования такого платежного инструмента, то самые выгодные кредитные карты имеют небольшую процентную ставку, длительный грейс-период и не имеют скрытых комиссий.

Выбирая кредитку, обратите внимание на такой аспект, как наличие терминалов и банкоматов того банка, где планируете взять карту. Желательно, чтобы они находились недалеко от вашего дома или работы, поскольку будет гораздо удобнее пользоваться вашим «пластиком». Выгодные кредитные карты принесут удовольствие только тогда, когда вы будете правильно пользоваться ими. Во-первых, необходимо правильно рассчитать платежные возможности. Если вы после оформления карты станете пользоваться ее содержимым, как своим собственным (хотя деньги — заемные), то появятся проблемы с погашением займа. При этом не следует забывать, что с каждым месяцем будут расти проценты, а проблемы — только увеличиваться. При этом вы заплатите не только ставку по кредиту, но и, возможно, немаленький штраф. Однако, если пользоваться некоторыми правилами, эти проблемы можно свести к минимуму.

  • Первое: не оплачивайте покупки наличными, если есть возможность безналичного расчета. Обналичивание средств всегда ведет к удорожанию кредита, поскольку эта операция несет за собой комиссионные расходы в размере от 3 до 5%. Снятие наличных с «чужих» банкоматов еще больше увеличивает ваши расходы.
  • Следует помнить о том, что грейс-период распространяется только на безналичные расходы, то есть с момента снятия наличных вы начинаете платить процентную ставку. Мало того, многие банки лимитируют снятие средств с карты, поэтому не всегда удается снять большую сумму.
  • Если вы решили что-то купить, подумайте: может, эту покупку можно совершить по безналичному расчету? В этом случае можно использовать все выгоды кредитки. Некоторые продавцы предлагают тем, кто рассчитывается кредиткой, дополнительные скидки.

НАЛИЧНЫЕ ИЛИ КРЕДИТКА?

Есть мнение, что не обязательно занимать деньги: проще скопить необходимую сумму, а затем совершить покупку. Однако не всегда это удается, ведь иногда средства необходимы прямо сейчас. В этом случае всегда помогут лучшие по условиям кредитные карты. Часто их выдают в довесок к оформляемому кредиту и человек не знает, стоит ли пользоваться ими или лучше тратить наличные для оплаты товаров и услуг.

Планируя крупную покупку, каждый человек задумывается над вопросом, что лучше: кредитная карта или наличный заем. Кредиты и кредитные карты, по сути — одно и то же, но разница все-таки есть. Простые подсчеты показывают, что при средней ставке займа наличными в 30% он менее выгоден, поскольку средняя ставка по кредитке составляет всего 20% годовых. Добавим сюда возможности самостоятельно регулировать выплаты, а также полностью и досрочно погасить заем без штрафов, и становится все понятно.

Банковские организации всячески поощряют использование кредиток, особенно, если ими пользуются для безналичных расчетов. Для пользователей такими продуктами придуманы всевозможные бонусные программы. Но нужно помнить, что бонусная карта будет стоить немного дороже, чем обычная. Стоит определиться, насколько необходимы те или иные скидки или бонусы. Дело в том, что в вашем городе может не оказаться магазина-участника бонусной программы.

Существует еще один аспект в пользовании кредиткой. Все операции, совершаемые с «пластиком», отражаются в вашей кредитной истории. Поэтому это может быть хорошая возможность ее улучшить, если вы, конечно, не нарушали установленные кредитором правила.

КОГО КРЕДИТУЮТ?

Многие финансовые организации выдают кредитки разным слоям населения. Студенческая кредитная карта практически ничем не отличается от карты, которая выдается другим заемщикам. Такие кредитки сейчас могут получить даже учащиеся ПТУ. Как только человек получает гражданский паспорт, он имеет право подать заявку на получение наличных на карту.

Говоря о недостатках этого банковского продукта стоит отметить, что кредитные карты для студентов обычно имеют небольшой кредитный лимит (примерно 10 000 рублей), но это все равно может быть хорошим подспорьем. Впрочем, если студент погашает в срок платежи, банк может увеличить заемную сумму.

Получить кредитку пенсионеру — дело не такое простое, как работающему человеку, но это возможно. Кредитная карта для пенсионеров будет отличаться, в первую очередь, более жесткими условиям кредитования. Кроме того, этот заем будет предоставлен исключительно в отечественной валюте. Снятие наличных обойдется расходами от 1 до 10% от запрашиваемой суммы.

В наше время многие жители страны не имеют официальной работы, но они готовы оплачивать кредиты. Конкуренция заставляет банки идти таким людям навстречу. Выдавая кредитные карты для неработающих, банк компенсирует свой риск маленьким лимитом и большими процентными ставками. Но для заемщика это может быть единственной возможностью получения наличных.

Все большую популярность среди населения приобретают универсальные кредитные карты которые дают практически всем. Отличаются они тем, что на них, кроме заемных средств, можно хранить и свои личные. При этом на собственные наличные будут начисляться банковские проценты, как на депозит. Получить эту кредитку может каждый желающий, достаточно подать заявку, предоставить паспорт. Такой документ, как справка о доходах, не обязателен, но в зависимости от указанной в ней суммы будет установлен кредитный лимит.

Нередко банки предлагают своим клиентам такой продукт, как кредитные экспресс карты. Отличаются они моментальным оформлением (практически за 10 минут). Стать владельцем такой кредитки можно в отделении финансовой организации, а также торговых точках. Проценты по этим займам выше, а суммы кредитов — гораздо ниже.